銀行開戶的基本戶和一般戶的區別

2018-07-31 14:31
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公司在成立之后,業務經營資金往來,肯定會涉及到需要去銀行開戶。其實開戶銀行是沒有相關規定說要在哪里開的,只要在同一個城市就行。但是小編針對以下幾個方面進行建議,這樣選擇開戶行比較靠譜。


銀行基本戶:是企業為了滿足日常現金收付業務而辦理的銀行賬戶。銀行基本戶辦理后銀行會核發開戶許可證和信用機構代碼證,以便監督企業的信用和資金流動等情況。


銀行一般戶:是企業為了辦理轉賬結算和現金繳存業務,一般戶不能支取現金。


基本戶可以存入現金也可以支取現金,但一般戶只能轉賬和存入現金,不能支取現金。一般戶想要支取現金,只能通過轉賬存入其他銀行賬戶才能取出現金。


一、銀行開戶的基本流程

(1)銀行開戶需要到銀行對公窗口辦理;

(2)銀行柜員會要求經辦人填寫《開戶信息表》(主要信息包括:公司名稱、公司稅號、注冊地址、法人名稱、聯系電話、財務負責人姓名及經辦人姓名、電話等),并在單據上加蓋公章。

(3)銀行柜臺辦理時需與公司法人聯系并確認開戶意向。

(4)配合銀行辦理預留印鑒手續,預留印鑒將用于辦理支票等銀行業務。注意:銀行預留印鑒卡需妥善保管,辦理銷戶手續時需攜帶使用;

(5)購買密碼器(個別銀行開戶需要捆綁密碼器);

(6)基本戶開立當天是不能完全辦理完開戶業務的,開戶行需將公司的《開戶信息表》提交中國人民銀行當地派出機構進行審核,待人行審核通過后,開戶行會通知經辦人到銀行領取開戶許可證,一般需要7-10個工作日;

(7)需要辦理網銀的,需同時告知柜員并一并辦理手續,待人行審核后再到柜臺正式開通;

(8)領取完開戶許可證后,基本戶開戶就完成了。


二、所需資料

(1)公司營業執照正副本(原件);

(2)法人身份證(原件);

(3)經辦人身份證(原件);

(4)公司三章(公章、財務章、法人章)。


三、如何選擇適合公司的開戶行

1、銀行的地理位置

開戶行盡量選擇距離公司比較近的銀行,尤其是基本戶或常用一般戶,因為很多銀行業務需要到柜臺辦理,如購買支票,打印開立戶清單等,距離上的便利性可以為出納節省大量的時間。

2、銀行手續費和支付限額

不要小看銀行手續費,不同銀行的手續費和日、單筆支付限額差異較大,開戶前既要充分考慮公司日常銀行結算成本、公司資金往來的數量金額等,又要結合公司業務特點去選擇。

3、其他影響因素

集團整體資金調撥的便利性,銀行與財務系統的串聯等。


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